编者的话：英国《金融时报》日前报道称，较高的保费降低了电动汽车对英国消费者的吸引力。当前，在新能源汽车普及率较高的市场，保费不断上涨、续保难成为困扰很多新能源车车主的问题。什么原因推动新能源车保费上涨？这一问题又该如何破解？《环球时报》记者就此展开采访。
4月7日，随着小米SU7正式面市，基础版6638.29元、尊享版7035.95元的保费，让“新能源汽车保费贵”再度成为热门话题。对此，小米表示，新能源车和燃油车商业险条款不同，不能简单通过车价作比较。新能源汽车国家监测与管理平台多个方面数据显示，2022年新能源车险单均保费为4139元，比传统燃油车单均保费高出81%。《环球时报》记者在一些汽车论坛发现，有车主反映，新能源汽车保费每年都在上涨，甚至因在续保时被评定为“高风险用户”而遭拒保。
4月18日，《环球时报》记者致电东风日产北京一家4S店，一位业务经理和记者说，新能源汽车保费比传统油车贵是一个普遍现象。他说：“通常来说，油车上全车险一年可能是5000元左右，但是新能源汽车就得8000元。而且开几年再去续保时，个别车型被拒保的情况确实发生过。”
另一方面，车险公司也叫苦连连，声称自己并没有赚到钱。太保产险总经理曾义在去年的一次业绩发布会上透露，新能源车出险率高出燃油车出险率近一倍，加上2023年汽车出行较2022年大幅度的提高，新能源车险成本率超过了100%，对新能源车的承保成本构成很多压力。中央财经大学副教授刘春生曾透露，目前新能源车险的赔付率平均接近85%，整个行业面临较大的承保亏损压力。从近期险企发布的年报来看，新能源汽车保险业务对于多数保险公司而言盈利困难。
两头“喊冤”，新能源汽车在消费端遭遇的难题引起有关部门注意。3月11日，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，会促进优化新能源车险的定价机制，助力汽车走进千家万户。3月16日，商务部副部长盛秋平在中国电动汽车百人会论坛上也表示，下一步将研究降低新能源汽车保险费费率，推动提高新能源汽车社会化维修服务能力，着力解决群众购车后顾之忧。
与此同时，在其他几个国家，新能源汽车保费贵且不断上涨也是一个普遍现象。据美国CNBC报道，美国全国保险专员协会的多个方面数据显示，电动汽车的保险成本比汽油动力车约高出20%。
安永的多个方面数据显示，自2023年初以来，英国的电动汽车保费增长了25%，2024年将进一步增长10%。
比价网站Confused的多个方面数据显示，在其平台上报价最高的电动汽车特斯拉Model 3的平均保费在过去两年里上涨了2/3以上，从2021年的814英镑（1英镑约合9块钱）上涨到2023年的1367英镑。较便宜的名爵4的保险费用从2022年的554英镑上升到2023年的711英镑。
比亚迪鑫敏恒北京一家4S店销售经理路先生告诉《环球时报》记者，新能源汽车保费上涨现象是存在的，但是有时也会出现上下波动。他说，比亚迪同一车款的保费“之前是5000多元，但现在有时会下探到5000元以下”。他分析说，新能源汽车配件贵、维修复杂、故障率相对高，车险公司出于盈利考虑，就会上调保费。而当某款车型出险率过高，远高于行业中等水准时，车险公司就会拒保。
一家保险公司车险业务负责人刘峰告诉《环球时报》记者，保费贵、续保难问题是出现在特定车型上的现象，尤其新车型刚刚面市时保费会阶段性偏贵，还在于新车工艺没有完全成熟，配件生产没有规模化，维修成本较高。
北方工业大学汽车产业创新研究中心研究员张翔告诉《环球时报》记者，保险公司费率大体上是根据上一年的赔付率来计算的。张翔说，与油车相比，新能源汽车普遍具备智能化和无人驾驶功能，系统很复杂，有可能会出现问题，而且一旦出现事故造成的损失更大；另外，新能源汽车提速更快，不少驾驶员不适应单踏板模式，开车可能更容易发生交通事故。张翔认为，保险公司在新能源汽车赔付率较高的情况下，迫于经营压力而选择上调保费。
刘峰对记者分析说，2023年，私家车出行较之前大增，新能源汽车以及传统油车的赔付率都在上升。与传统油车不同，新能源汽车因为包含“三电”（电池、电机、电控）系统，基本上属于电子科技类产品，维修起来很复杂，维修成本高。而造成维修复杂的原因，一是新能源汽车的维修体系包括硬件以及人力配备等都亟待提升，二是新能源汽车尤其是刚刚面市的新车型，其配件价格普遍比较贵，其中以锂电池最为典型。维修或者更换配件成本高，直接推动了新能源汽车保费的上涨。
英国汽车研究公司Thatcham research的多个方面数据显示，电动汽车的赔付额通常比燃油车高出25%、维修时间也要长14%。
安盛集团英国董事总经理马尔科·迪斯特法诺对彭博社表示，一次看似简单的碰撞就可能损坏电动汽车的电池，“也许会导致汽车完全报废。最终，这推高了保费”。
Confused汽车保险分析师路易丝·托马斯说，新能源汽车通常使用更先进的技术或零部件，但在索赔的情况下，保险公司修理或更换这些设备的成本可能非常高。该平台发现，与别的类型车辆相比，承保电动汽车的保险公司较少，这也代表着该保险细分市场缺乏竞争。
刘峰认为，“传统油车是机械产品，而新能源汽车基本上可以被称为电子科技类产品，维修有很多不一样的地方。而且从整体结构来讲的话，面向新能源汽车的维修体系建设远远慢于新能源汽车的普及速度，两者的落差也反映在新能源汽车保费贵甚至续保难上。”
一家新能源车企的工作人员赵胜告诉《环球时报》记者，新能源汽车是大力推广的新兴起的产业，整个产业链都在迎接新能源时代的到来。在产业加快速度进行发展过程中，行业整体面临的经营压力非常大，尤其是近两年一些企业因为经营要求，“开始兜不住了，取消了在保费方面的补贴，这也导致了消费者端保费上涨”。
支持向电动汽车转型的非营利组织NewAutoMotive首席执行官内尔梅斯在接受《金融时报》采访时表示，一直上升的保险成本可能“削弱电动汽车对企业和司机的吸引力，因为它削弱了电动汽车的一个关键优势，即更便宜的运行成本”。那么，该怎么样破解这个可能会影响新能源汽车发展的难题呢？
刘峰认为，应降低新能源汽车的风险量，让客户少出险、少维修，或者降低维修成本，这是保费降低的关键。他表示，面向新能源汽车的维修体系的建立与健全应该提速。现在的维修体系是建立在传统油车的基础上的，维修工艺及维修工人的技能不一定能通用。新能源汽车的大规模推广对此提出了新的要求，需要新的行业标准出台。刘峰还透露说，“我们跟很多车企进行过探讨，大家都想把车型的零配件一直在优化完善，把制造成本降低下来；另外，我们也建议车企逐渐完备和优化产品的设计，以规避更多的事故或者故障发生，这样也有助于车险费用的下降。”
中国汽车工业协会发布的最新多个方面数据显示，今年一季度新能源汽车的市场占有率已超越30%。刘峰说，新能源汽车未来的普及率还会促进提升，在这样的一个过程中，整个产业链的发展也会与时俱进，不断趋于成熟，保费随之也会进入一个相对平稳的状态，而不再是一个热点话题。
美国一家金融公司分析称，电动汽车保险这一迅速增加的细分市场在未来几年可能会发生明显的变化。随着电动汽车慢慢的变普遍，它们使用的技术也慢慢的变高效、便宜。例如，美国能源部估计，当前电动汽车的电池组成本与2008年相比降低了近90%。随着电动汽车越来越受欢迎，电动汽车的保费会慢慢的接近燃油车的保费。
张翔认为，解决新能源汽车目前面临的困局需要一段时间，他认为整个产业目前还是一个新兴起的产业，与发展了一百多年的传统油车相比历史太短，需要整个产业链所有的环节齐头并进，察觉缺陷、处理问题。主管部门也在推进产业政策的加强完善与成熟，这为系统解决新能源汽车保费问题提供了有力支撑。
有业内人士表示，燃油车保险也经历了漫长的时间才走向成熟，随着多方力量介入，新能源汽车保险市场会逐步完善。
路先生在销售汽车过程中关注到，消费者保险意识都比较强，如果没有超标太多，对于保费一般都非常容易接受，并不可能影响他们在购车时对新能源汽车的选择。他认为，个别车型保费贵的问题并不会影响行业整体的普及，随着整个产业日趋成熟，保费问题也将得到解决。▲